Evaluación Independiente de Operaciones Financieras
OptiFlow evalúa de manera independiente las relaciones bancarias de su empresa, los costos de procesamiento de pagos, los tiempos de desembolso y la estructura de sus servicios financieros para identificar gastos innecesarios y oportunidades para mejorar la liquidez.
Análisis independiente. No vendemos productos bancarios ni servicios de procesamiento.
Enfoque de Evaluación
Sin venta de productos
Costo — Cargos bancarios, costos de procesamiento, transferencias y servicios financieros.
Rapidez — Disponibilidad de depósitos, tiempos de desembolso y retrasos en la liquidación.
Liquidez — El momento en que los ingresos generados se convierten en capital disponible para operar.
Exbanquero y cajero bancario de Bank of America
Análisis independiente de proveedores
Formación en Operaciones y Gestión de la Cadena de Suministro
Servicio disponible en inglés y español
La Fricción Financiera Se Acumula
Es posible que su estructura financiera ya no corresponda al negocio que opera actualmente.
Muchos empresarios abren cuentas comerciales en la misma institución donde mantienen sus cuentas personales, seleccionan proveedores ampliamente conocidos y continúan utilizando la estructura original a medida que su empresa crece. Lo que inicialmente fue conveniente puede generar costos innecesarios, retrasar el acceso a los ingresos y aumentar la dependencia de capital prestado.
Los costos de procesamiento reducen los márgenes
Las tarifas porcentuales, los cargos por transacción, los costos de equipos, las transferencias aceleradas y los servicios adicionales pueden afectar considerablemente la rentabilidad.
Los ingresos tardan demasiado en estar disponibles
Los calendarios de liquidación, los tiempos de desembolso, las retenciones bancarias y las transferencias entre instituciones pueden retrasar el acceso al dinero que la empresa ya generó.
Las cuentas pueden no corresponder a las necesidades actuales
Una cuenta conocida o conveniente no siempre es la opción más adecuada para el volumen, las operaciones y las necesidades actuales de la empresa.
Los fondos están distribuidos entre varias plataformas
Los bancos, procesadores, sistemas de nómina y plataformas digitales pueden crear transferencias innecesarias, retrasos y trabajo administrativo adicional.
La empresa paga para acceder a su dinero más rápido
Los depósitos instantáneos, las transferencias aceleradas y otros servicios urgentes pueden convertirse en gastos recurrentes en lugar de herramientas ocasionales.
La necesidad de crédito puede originarse en los tiempos de procesamiento
Algunas empresas utilizan crédito mientras sus propios ingresos todavía están en proceso de liquidación, transferencia o disponibilidad.
OptiFlow determina si estos problemas realmente existen. No asumimos que todas las cuentas o proveedores deben cambiarse.
Alcance de la Evaluación
Evaluamos las relaciones financieras que determinan cómo su empresa recibe, mantiene, transfiere y utiliza sus fondos.
Relaciones Bancarias
Tipos de cuentas, cargos mensuales, requisitos de saldo mínimo, límites de transacciones, cargos por depósitos en efectivo, ACH, transferencias bancarias, sobregiros, fondos insuficientes, disponibilidad de fondos, retenciones de depósitos, propósito de la cuenta y compatibilidad operativa.
Procesadores de Pagos
Costo efectivo del procesamiento, tarifas porcentuales, cargos por transacción, cargos mensuales, pasarelas de pago, estados de cuenta, equipos, desembolsos acelerados, tiempos de liquidación, reservas, retenciones, reembolsos, contracargos y compatibilidad operativa.
Proveedores de Nómina
Se revisan cuando el cliente solicita incluirlos: suscripciones, cargos por empleado, cargos por período de nómina, depósito directo, nómina fuera de ciclo, presentación de impuestos, cierre anual, servicios adicionales pagados y servicios no utilizados de manera significativa.
Plataformas Digitales y de Desembolsos
Uber Eats, DoorDash, Grubhub, PayPal, Stripe, Square y otras plataformas: deducciones, calendarios de desembolso, tiempos de transferencia, costos de desembolsos instantáneos, retenciones, problemas de conciliación y efecto sobre la liquidez disponible.
Liquidez y Movimiento de Fondos
Tiempo desde el pago del cliente hasta la disponibilidad del dinero, transferencias entre instituciones, fondos distribuidos entre plataformas, transferencias pagadas, retrasos de liquidación, diferencias entre ingresos y nómina, posible dependencia de financiamiento a corto plazo y capital que podría estar disponible con mayor rapidez.
La evaluación identifica hallazgos y recomendaciones generales. La selección detallada de proveedores, la planificación de la transición y la ejecución forman parte de un servicio separado de implementación.
El Proceso de OptiFlow
Un camino claro desde la evaluación independiente hasta una implementación informada.
01
Evaluación Independiente
El cliente selecciona el nivel de evaluación correspondiente y proporciona los documentos solicitados mediante un proceso seguro de incorporación. OptiFlow analiza las instituciones bancarias, los procesadores de pagos, las plataformas de desembolso, los costos relacionados y los patrones de disponibilidad de fondos incluidos en el alcance contratado.
Servicio de diagnóstico pagado
02
Informe de Hallazgos
El cliente recibe un informe profesional que identifica costos relevantes, problemas de liquidez, observaciones operativas, ahorros proyectados cuando la información permite estimarlos y recomendaciones generales. Cada evaluación incluye una consulta de hallazgos de 30 minutos por Zoom sin costo adicional. Las reuniones presenciales pueden estar disponibles según la ubicación y el calendario; el cliente cubre gastos de viaje y tiempo de traslado facturable con estimación previa por escrito.
Hallazgos e impacto proyectado
03
Gestión Estratégica de Implementación
El cliente puede utilizar el informe para realizar los cambios de manera independiente o contratar a OptiFlow para desarrollar y administrar la estrategia de implementación. Los servicios de implementación comienzan en $5,000.
Alcance y tarifa de proyecto separados
La evaluación identifica lo que podría necesitar modificarse. La implementación determina cómo evaluar, seleccionar y ejecutar responsablemente los cambios aprobados.
Lo Que Recibe
Un informe profesional de hallazgos diseñado para apoyar decisiones empresariales.
Los ahorros proyectados son estimaciones basadas en los documentos revisados, los precios disponibles, las alternativas identificadas y la actividad comercial informada. Los resultados reales dependen de la aprobación de los proveedores, los términos negociados, la combinación de transacciones, las decisiones del cliente y la implementación efectiva de los cambios.
Informe de Hallazgos de OptiFlow
Resumen ejecutivo • Relaciones financieras evaluadas • Observaciones sobre costos actuales • Compatibilidad de cuentas y proveedores • Hallazgos sobre liquidación y disponibilidad de fondos • Retrasos de liquidez identificados • Ahorros anuales proyectados cuando sea posible sustentarlos • Mejoras estimadas de liquidez • Modificaciones generales recomendadas • Prioridades • Supuestos y limitaciones • Opción de implementar independientemente o contratar la Gestión Estratégica de Implementación de OptiFlow
Precios Transparentes de Evaluación
Conozca el costo inicial y el alcance estándar antes de comunicarse con nosotros.
OptiFlow cobra una tarifa única para evaluar de manera independiente las relaciones financieras seleccionadas de su empresa. El precio se basa principalmente en los ingresos brutos anuales y supone una evaluación estándar de una relación bancaria y un procesador de pagos. Las relaciones adicionales y los documentos de complejidad extraordinaria pueden aumentar la tarifa final.
La tarifa de evaluación cubre el diagnóstico independiente y el informe de hallazgos. La planificación estratégica, la selección de proveedores, las negociaciones, la administración de la transición y la ejecución son servicios separados de implementación.
Evaluación para Pequeñas Empresas
Para empresas con ingresos brutos anuales inferiores a $250,000
Desde $899
Tarifa única de evaluación. Incluye una entidad comercial, una relación bancaria principal, las cuentas razonablemente incluidas dentro de esa relación, un procesador de pagos principal, documentos electrónicos estándar, cargos bancarios relevantes, costos de procesamiento, tiempos de liquidación y desembolso, disponibilidad de fondos, costos comunes de transferencia, compatibilidad con necesidades operativas, problemas importantes de costos y liquidez, recomendaciones generales, ahorros anuales proyectados cuando sea razonable sustentarlos, informe profesional y consulta de 30 minutos por Zoom sin costo adicional.
Para Empresas en Crecimiento
Evaluación para Empresas en Crecimiento
Para empresas con ingresos brutos anuales de $250,000 a menos de $1 millón
Desde $1,599
Tarifa única de evaluación. Incluye el alcance estándar más evaluación ampliada de costos bancarios, análisis ampliado de procesamiento, cálculo del costo efectivo cuando los documentos lo permiten, tiempos de liquidación y transferencia, desembolsos instantáneos o acelerados pagados, compatibilidad con el volumen y actividad de la empresa, ahorros proyectados, días de liquidez potencialmente recuperables, capital que podría estar disponible con mayor rapidez, informe escrito y consulta de hallazgos sin costo adicional.
Evaluación para Empresas Establecidas
Para empresas con ingresos brutos anuales de $1 millón o más
Precio Personalizado
El alcance se revisa antes de proporcionar la cotización final. Las empresas con ingresos anuales de $1 millón o más pueden variar considerablemente en volumen de transacciones, ubicaciones, estructura bancaria, procesadores, plataformas, nómina y documentos. La propuesta final especifica relaciones, documentos, período, entregables, tarifa, ajustes, servicios excluidos, calendario y condiciones de pago.
Relaciones Financieras Adicionales
Cada evaluación estándar incluye una relación bancaria y un procesador de pagos. Cada relación financiera adicional solicitada agrega $75 a la tarifa de evaluación, salvo que su tamaño o complejidad requiera un precio personalizado. Una relación financiera es una institución, proveedor, plataforma o servicio separado con sus propios estados de cuenta, precios, prácticas de desembolso, calendario de liquidación, cargos, términos contractuales o requisitos operativos.
Ejemplos: banco o cooperativa adicional, procesador de pagos adicional, proveedor de nómina, Uber Eats, DoorDash, Grubhub, PayPal, Stripe, Square, Toast, Clover, plataforma de desembolsos, proveedor separado de servicios comerciales, plataforma de pago de facturas u otro servicio que reciba, mantenga, procese, transfiera o desembolse fondos comerciales. Varias cuentas en la misma institución generalmente se consideran una relación bancaria si pertenecen a la misma entidad y pueden evaluarse dentro del alcance estándar.
Ejemplo 1: Ingresos inferiores a $250,000. Una institución bancaria y un procesador de pagos. Tarifa estimada: $899.
Ejemplo 2: Ingresos inferiores a $250,000. Una institución bancaria, un procesador, Uber Eats y DoorDash. Tarifa estimada: $1,049.
Ejemplo 3: Ingresos de $250,000 a menos de $1 millón. Una institución bancaria, un procesador, nómina y PayPal. Tarifa estimada: $1,749.
Ejemplo 4: Ingresos de $1 millón o más con varias plataformas y proveedores. Resultado: cotización personalizada.
Ajuste por Complejidad Documental
Puede aplicarse un ajuste fijo del 15% cuando los documentos proporcionados requieran considerablemente más trabajo manual de lo normalmente previsto para la evaluación seleccionada. Puede aplicar si los documentos son en papel, imágenes escaneadas sin texto buscable, incompletos, mezclados, sin organización, con períodos inconsistentes, transacciones que requieren clasificación manual, páginas duplicadas, períodos faltantes, formatos inconsistentes, volumen extraordinario, documentación extensa de pagos o liquidaciones, extracción manual significativa o conciliación previa. OptiFlow notificará al cliente antes de comenzar; el cliente podrá aceptar la tarifa revisada o reducir el alcance. Si excede el alcance normal, puede emitirse una cotización personalizada.
Próximo Paso Opcional
La Gestión Estratégica de Implementación comienza en $5,000.
La implementación es un servicio separado con una tarifa fija por proyecto. Ningún proyecto de implementación tiene un precio inferior a $5,000. La evaluación identifica lo que podría necesitar modificarse. La Gestión Estratégica de Implementación determina cómo evaluar, seleccionar, planificar y completar cada modificación aprobada.
Definir Requisitos
Documentar volumen de transacciones, integraciones, requisitos de desembolso, uso de cuentas, restricciones operativas y resultados deseados.
Evaluar la Relación Actual
Confirmar costos actuales, requisitos contractuales, desempeño de liquidación, funcionalidad, riesgos y limitaciones operativas.
Comparar Alternativas
Comparar la relación actual con por lo menos dos alternativas potencialmente más beneficiosas cuando sea apropiado y estén disponibles.
Presentar las Opciones
Presentar comparaciones objetivas de costo, tiempo, servicio, compatibilidad, requisitos de transición y riesgos relevantes.
Administrar la Transición Aprobada
Desarrollar el plan estratégico, coordinar hitos, apoyar comunicaciones con proveedores, dar seguimiento a requisitos y verificar modificaciones aprobadas.
El cliente conserva la responsabilidad de todas las decisiones y acciones financieras. OptiFlow no abre cuentas, firma acuerdos con proveedores, accede a contraseñas, aprueba transacciones, transfiere fondos ni toma custodia del dinero del cliente.
Creada a partir de experiencia bancaria y una perspectiva de operaciones.
OptiFlow Consultants fue fundada por Gustavo Reynaga Bonilla, un exbanquero y cajero bancario de Bank of America que actualmente está completando una licenciatura en Operaciones y Gestión de la Cadena de Suministro. Su experiencia le permitió observar cómo las personas y las empresas seleccionan cuentas, comprenden cargos, acceden a depósitos, transfieren fondos y resuelven problemas bancarios cotidianos. OptiFlow fue creada para aplicar esa experiencia mediante un proceso operativo independiente enfocado en costos, liquidez y compatibilidad de los servicios financieros. En lugar de vender un banco, procesador de pagos o proveedor de nómina específico, OptiFlow evalúa si la estructura actual está sirviendo adecuadamente al negocio e identifica modificaciones generales cuando podría existir una alternativa más eficiente.
Exbanquero y cajero bancario de Bank of America • Candidato a una licenciatura en Operaciones y Gestión de la Cadena de Suministro • Enfoque en mejora de procesos • Servicio bilingüe en inglés y español • Independiente de bancos y proveedores de pagos
Independientes por Diseño
Los bancos recomiendan sus propias cuentas. Los procesadores de pagos recomiendan sus propias plataformas. Las empresas de nómina recomiendan sus propios servicios. OptiFlow evalúa de manera independiente cómo funcionan estas relaciones en conjunto y si ofrecen costos, rapidez y liquidez adecuados para las necesidades de la empresa.
No vendemos productos financieros
No mantenemos ni controlamos fondos de clientes
No garantizamos ahorros
Preguntas Frecuentes
Preguntas frecuentes antes de solicitar una evaluación.
¿Qué hace exactamente OptiFlow?
¿OptiFlow vende productos bancarios o servicios de procesamiento de pagos?
¿OptiFlow garantiza ahorros?
¿Qué sucede si mi estructura actual ya es adecuada?
¿OptiFlow necesitará mi contraseña bancaria?
¿Debo subir estados de cuenta mediante este sitio web?
¿Qué incluye el precio de la evaluación?
¿Qué se considera una relación financiera adicional?
¿Tengo que contratar a OptiFlow para la implementación?
¿OptiFlow está afiliada con Bank of America?
¿Por qué cada relación adicional tiene un costo separado?
¿Qué es el ajuste del 15% por complejidad documental?
¿La consulta de hallazgos está incluida?
¿La consulta puede realizarse en persona?
¿Cuánto cuesta la implementación?
¿Qué sucede durante la implementación?
¿Trabajan con empresarios que prefieren comunicarse en español?
Solicitar Información sobre la Evaluación
Comparta información básica sobre su empresa y las relaciones financieras que desea evaluar. OptiFlow revisará la información y se comunicará con usted sobre la evaluación correspondiente.
Gracias por comunicarse con OptiFlow Consultants. Hemos recibido su solicitud. Revisaremos la información proporcionada y nos comunicaremos con usted sobre el próximo paso correspondiente. Por su seguridad, no envíe documentos financieros confidenciales por correo electrónico a menos que haya recibido instrucciones autorizadas para cargarlos de manera segura.
Determine si su infraestructura financiera está apoyando a su empresa o generando costos innecesarios.
Comience con una evaluación independiente de OptiFlow. Comprenda los hallazgos. Después decida si desea realizar las modificaciones independientemente o contratar a OptiFlow para administrar el proceso.
Las evaluaciones comienzan en $899. Los servicios de implementación comienzan en $5,000.